普惠金融与中小企业转型：动态折扣引领新出路

      在经济全球化和数字化的浪潮中，中小企业扮演着越来越重要的角色。它们不仅是创新的源泉，也是经济增长的重要推动力。然而，资金流动性不足的问题长期以来如同桎梏，制约了中小企业的健康发展与扩张步伐。
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      在经济全球化和数字化的浪潮中，中小企业扮演着越来越重要的角色。它们不仅是创新的源泉，也是经济增长的重要推动力。然而，资金流动性不足的问题长期以来如同桎梏，制约了中小企业的健康发展与扩张步伐。

      为了破解这一难题，核心企业积极作为，在探索和发展新质生产力的过程中，通过普惠金融理念和动态折扣策略，为中小企业提供资金管理转型方法和新出路，实现产业链可持续发展。

 

      一、新质生产力的呼唤与动态折扣的兴起

      新质生产力代表着当代先进生产力的发展方向，其核心在于通过技术创新、生产要素创新性配置和产业深度转型升级，提升全要素生产率。在当前全球经济增速放缓和市场竞争加剧的背景下，许多企业面临着应收账款周期延长、利润率下降的困境。

      从资金流转效率来看，我国企业应收账款金额增幅较快，周期不断增长。据国家统计局最新数据显示，2023年末全国规模以上工业企业应收账款23.72万亿元，比上年增长7.6%，占营业收入比为17.77%，应收账款平均回收期为60.6天，比上年增加4.4天；2024年5月，工业企业应收账款同比增速高达8%，较上月提升0.4个百分点，占营业收入比为45.69%，应收账款回收期升至66.8天，同比增加3.4天，创历史新高。另一方面，从企业盈利能力来看，企业盈利能力随经济增速放缓而下滑。2023年，全国规模以上工业企业实现利润总额76858.3亿元，比上年下降2.3%，营业收入利润率为5.76%，比上年下降0.20个百分点。2024年1—5月份，规模以上工业企业营业收入利润率为5.19%，比去年底下降0.57个百分点。利润率下降这一现象不仅加剧了企业的资金压力，也影响了企业运营效率和市场竞争力。面对这样的挑战，优化营运资金成为提升产业链效能的关键，利用创新科技降本增效成为企业实现高质量发展的途径之一，动态折扣营运资金管理应运而生。

      动态折扣的运作机制

      “科技创新能够催生新产业、新模式、新动能，是发展新质生产力的核心要素”。动态折扣是一种创新的资金管理工具，它通过优化企业的应收应付账款管理，实现资金的快速回笼和低成本融资。这种机制允许买家更灵活地选择付款方式和时间，从而缩短了供应链上的付款周期和资金占用周期。这不仅加速了供应商的资金回笼，还能提升其整体运营效率和市场竞争力，同时也提高了整个供应链的资金流转效率。

      动态折扣在资金管理过程中扮演着重要角色，可以成为发展新质生产力的有效工具。全球及中国应用案例表明，动态折扣解决方案平台在优化营运资金管理方面具有显著效果。目前国内已有零售、制造、医药、新能源、金融、物流等不同行业企业使用了动态折扣解决方案平台。

 

      二、中小企业资金问题的现实挑战

      中小企业在资金管理上面临着多重严峻挑战，其中资金流动性问题尤为突出。这一难题具体表现在应收账款回收周期更长、应付账款支付压力更大等方面。

      以北证A股企业为例，2023年度应收账款周转天数高达136天，而应付账款周转天数则长达196天。这些数字背后，凸显出中小企业正面临严峻的营运压力与资金流动性匮乏的双重困境。这些问题不仅影响了企业的日常运营，也限制了其扩大生产和市场开拓的能力，更可能引发连锁反应，导致中小企业陷入财务危机，甚至破产。因此，解决资金流动性问题对于中小企业的长期发展至关重要。

 

      三、普惠金融为中小企业提供资金流支持

      普惠金融强调为所有社会阶层提供可负担、便捷、高效的金融服务，特别是中小企业的金融需求。其核心目标是促进金融资源的公平分配，支持经济的包容性增长。通过普惠金融，中小企业可以获得更多的融资渠道和金融工具，如小额贷款、供应链金融、互联网金融等。普惠金融助中小企业缓解资金压力，稳健发展，增强其市场竞争力和抗风险能力。

      动态折扣策略正是普惠金融理念在实践中的重要体现。

 

      四、动态折扣营运资金管理方案的四大核心优势

      动态折扣营运资金管理方案通过四大核心优势，帮助中小企业优化资金管理：

      1. 缩短应收账款周期：通过灵活的付款方式和时间选择，加速资金回笼。动态折扣解决方案平台是一种非银行性B2B营运资金交易匹配平台，以动态折扣解决方案优化各方的现金流，实现共赢。

      2. 优化现金流管理：企业可以更精准地管理现金流，提高资金使用效率，重新配置企业的资金、技术资源。比如要梳理应付账款现状，设立标准的付款规则和有规律的付款日期；完善企业资金数字化管理方式和管理系统，减少人为因素和特殊事件对企业资金管理和流程的不利影响等。

      3. 推动技术创新与应用：依赖于云计算、大数据等科技手段，推动企业数字化转型。动态折扣作为一种新的财务管理模式，鼓励企业不断探索和创新，及时将科技创新成果应用到产业链上，以适应市场变化和客户需求，从而推动新质生产力的形成和发展。

      4. 降低融资成本：相比于传统融资方式，动态折扣模式具有更低的融资成本和更灵活的付款条件。这有助于降低整个供应链的融资成本，提升其盈利能力。

 

      五、政策与工具的协同促进多元化资金解决方案

      政策制定者和金融机构共同努力，通过制定合理的政策和法规、创新金融工具和优化支付机制，为中小企业提供公平的市场环境和金融支持，以及更多元化的资金解决方案。

      例如，工信部和国资委的相关政策，旨在通过优化支付机制和规范金融工具，缓解中小企业的资金压力；供应链票据和新一代票据系统的推出，为资金流动问题提供了创新解决方案。

      金融机构通过创新金融产品和服务，满足中小企业多样化的融资需求，例如，供应链金融、小额贷款等。金融机构目前也在利用动态折扣方案开发创新供应链产品，成为中小企业融资的有力补充。未来，政策的支持是推动动态折扣营运资金管理解决方案广泛应用的关键，促进经济的高质量发展。

 

      六、动态折扣与中小企业的实践案例

      1、制造业极大地缩短了应收账款周期

      在制造业领域，动态折扣营运资金管理的应用尤为广泛。以某知名汽车零部件制造企业为例，该企业长期面临供应商众多、应收账款周期长的问题。通过引入动态折扣解决方案，该企业将应收账款的回收周期从90天缩短至30天，极大地缩短了应收账款周期。成功实现了应收账款周期的缩短和资金使用效率的提升，有效缓解了企业的资金压力。

      2、零售业通过动态折扣实现公司和供应商之间的共赢

      零售巨头通过动态折扣优化供应链金融体系，实现公司和供应商之间的共赢。

      一家零售巨头集团公司一直注重资金运营的效率，采用动态折扣数字化营运资金管理解决方案后，参与项目的中小供应商的应收账款平均加速了19.5天，加速了供应商的资金周转。

 

      七、动态折扣促进企业数字化转型

      发展新质生产力，必须进一步全面深化数字化改革，形成与之相适应的新型生产关系。深化改革需要着力打通束缚新质生产力发展的堵点卡点，建立高标准市场体系，创新生产要素配置方式，让各类先进优质生产要素向发展新质生产力顺畅流动。

      1. 强化企业间账期管理：确立明确的账期规范，压缩账款回收周期。动态折扣通过制定合理的账期规范和严格执行到期款项的现金支付，强化违约成本意识，可以有效地缩短账款回收周期，缓解资金压力。

      2. 账期内多元化金融工具的运用：如金融机构供应链产品、供应链票据解决方案等，为中小企业提供便捷、高效的融资渠道。

      3. 上市公司与国有企业的责任：接受社会监督，维护公平交易秩序。

      技术的不断进步，特别是云计算、大数据和人工智能等前沿技术的应用，将进一步提升动态折扣策略的科学性和有效性。通过实时分析供应链上的资金流动情况，企业可以制定出更加科学合理的动态折扣策略。

      随着技术的不断进步和政策的持续支持，动态折扣营运资金管理解决方案将在更广泛的领域得到应用和推广。赫中企云等企业将继续发挥引领作用，创新和升级动态折扣资金管理解决方案，为企业提供更加优质、高效的服务。

      普惠金融与动态折扣策略的结合，为中小企业提供了转型和新出路。通过优化资金管理，推动技术创新，降低融资成本，中小企业可以实现可持续发展，为经济的高质量发展做出更多贡献。

 

      作者介绍

      张宁，赫中企云创始人兼CEO，拥有丰富的企业管理和数字化转型经验。张宁先生曾在微软担任高管，对云计算和大数据技术有深刻的理解和实践经验。作为企业资金管理和供应链金融领域的专家，张宁先生致力于通过创新技术和管理策略，帮助中小企业解决资金流动性问题，推动企业的可持续发展。